I pagamenti con carta di credito non sono più un tabù per gli italiani. Secondo i dati di Bankitalia, nel 2022 le transazioni con le carte di credito (personali e aziendali) hanno superato la soglia dei 100 miliardi di controvalore.
Il merito è soprattutto degli esercenti, negozi commerciali, liberi professionisti che sempre di più accettano pagamenti in modalità cashless, cioè senza l’utilizzo del contante. Le modalità per ricevere un pagamento con carta di credito sono ormai sempre di più e in molti casi non è più necessario avere il POS (Point of Sale), ma basta utilizzare uno dei tanti strumenti che ci mette a disposizione la tecnologia.
Per i commercianti accettare un pagamenti elettronici con carta di credito o debito, oltre a essere un obbligo di legge che in caso di rifiuto può venire sanzionato, è anche vantaggioso. Oltre a offrire un servizio aggiuntivo agli utenti, rende l’esperienza di pagamento più intuitiva, facile e veloce. E aumenta la sicurezza, non dovendo gestire ingenti somme di denaro.
Capire come funziona il pagamento con carta di credito e quali sono i sistemi più utilizzati per riceverlo può aiutare liberi professionisti e aziende ad accettare con più serenità queste forme di pagamento elettroniche. Vediamo dunque di approfondire l’argomento.
Come funziona il pagamento con carta di credito
Pagare con carta di credito è diventato ormai semplice per i clienti. Inoltre, per i commercianti o i liberi professionisti non è più necessario avere un terminale POS "fisico" per accettare i pagamenti, grazie a strumenti che hanno reso possibile questa operazione anche a distanza.
In linea generale, il pagamento con carta di credito segue una procedura standardizzata:
- l’esercente deve essere dotato di un terminale per il pagamento, come ad esempio il POS;
- il cliente deve avere una carta di credito o di debito a proprio nome;
- per effettuare il pagamento bisogna avvicinare o inserire la carta di credito al terminale e aspettare la conclusione della transazione.
In base all’importo dell’acquisto il cliente sarà tenuto oppure meno a inserire anche il PIN di sicurezza della carta di credito, composto di solito da 4 o 5 cifre.
In caso di pagamento contactless per un importo inferiore a 50 euro, il cliente non dovrà inserire il PIN per autorizzarlo. La soglia, prima fissata a 25 euro, è stata innalzata nel corso della pandemia da Covid-19, per favorire il pagamento senza contatti tra esercente e cliente.
Perché ciò sia possibile, è necessario che il POS accetti questa modalità e che la carta di credito sia dotata di un chip che sfrutti la tecnologia RFID (Radio Frequency IDentification).
Perché accettare pagamenti con carta di credito: obbligo e vantaggi
Accettare una transazione elettronica con carta di credito o di debito non deve essere vissuta come un peso. A tutti gli effetti, si tratta di un servizio sempre più richiesto da parte dei clienti e che permette di semplificare l’esperienza d’acquisto.
Oltre a essere un obbligo di legge, sono numerosi i vantaggi per te, esercente, a partire dalla semplicità e dalla maggiore velocità nel concludere le transazioni.
L'obbligo di accettare pagamenti elettronici
Il 30 giugno 2022 è entrata in vigore la nuova normativa che obbliga commercianti, liberi professionisti e aziende ad accettare pagamenti elettronici con carta di credito o debito.
L’obbligo è già in vigore dal 2014, ma con l’approvazione del Decreto PNRR2 è stato anticipato l’inizio dell’applicazione delle sanzioni per coloro che rifiutano il pagamento elettronico.
In caso di denuncia da parte del cliente alla Guardia di Finanza, l’esercente può incorrere in una multa di 30€ maggiorata dello 0,4% in relazione all’importo dell’acquisto. Per una spesa di 100€, l’importo della multa arriverebbe a 34€.
La multa può essere applicata solo se il negoziante rifiuta il pagamento con carta di credito o di debito, ma non vale per altre forme non tracciabili come ad esempio i bonifici. Inoltre, in caso di comprovati problemi al funzionamento del terminale (il POS) o per mancanza di linea, non è prevista nessuna sanzione.
I vantaggi di accettare pagamenti con carta di credito
Accettare i pagamenti con carta di credito o di debito semplifica la gestione della contabilità e di tutta l’azienda. Questo metodo di pagamento ha diversi vantaggi che dovrebbero convincere a utilizzarlo.
- Ottimizzazione del flusso di cassa e della contabilità. Tutti i pagamenti ricevuti con carte di credito sono tracciabili e semplificano una serie di attività che devi svolgere quando maneggi denaro contante. Dedicando un minor tempo alla gestione della contabilità, puoi concentrarti sullo sviluppo dell’attività e del business.
- Sicurezza. Dovendo gestire meno liquidità, puoi lavorare con molta più sicurezza. Non ti devi preoccupare di eventuali errori fatti nelle transazioni quotidiane, con minor stress accumulato e più tranquillità.
- Migliora il rapporto con i clienti. Accettare il pagamento con il POS è un servizio che si offre ai clienti ed è sempre più richiesto. Semplifica l’esperienza di pagamento e la rende più intuitiva e immediata. E con la diffusione dei metodi di pagamento contactless o a distanza, non devi più necessariamente entrare in stretto contatto con l’acquirente.
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Come ricevere pagamenti con carta di credito, con e senza POS
Al classico POS, si sono affiancati negli ultimi anni altri strumenti altrettanto validi che ti permettono di ricevere un pagamento con la carta di credito in modo semplice, facile e intuitivo. Tra i più utilizzati c’è il pagamento tramite link, oppure il pagamento tramite QR Code. Ecco come funzionano.
Il POS
POS è l’acronimo di Point of Sale ed è il classico terminale di pagamento elettronico utilizzato dagli esercenti e dai liberi professionisti.
Il funzionamento del POS è molto semplice e necessita di una linea telefonica o di una connessione internet che lo metta in contatto con il servizio bancario o istituto finanziario che offre il servizio di pagamento.
Negli ultimi anni sono stati lanciati anche POS che utilizzano la rete Wi-Fi, la tecnologia Bluetooth o un’app installata sul proprio smartphone.
Per il cliente la procedura da seguire è diventata ormai una routine: si avvicina o si inserisce la carta di credito al terminale e in pochi istanti la transazione è conclusa.
A oggi, esistono diversi modelli di POS tra cui puoi scegliere e che si differenziano per il funzionamento:
- POS stand alone. È il modello classico che viene utilizzato dalla maggior parte degli esercenti e che necessita di una linea telefonica funzionante per collegarlo con il centro servizi.
- POS cordless. Simile a un telefono cordless, può essere utilizzato anche a distanza di pochi metri dalla base. Viene utilizzato solitamente dagli esercenti che hanno necessità di effettuare la transizione lontano da dove è presente la linea telefonica.
- POS GSM. Utilizza il modulo GSM/GPRS per completare le transizioni. È il modello utilizzato da coloro che non hanno a disposizione una connessione telefonica fissa (ad esempio i liberi professionisti).
- POS Mobile. Soluzione che si sta diffondendo sempre di più negli ultimi anni. Il terminale si connette allo smartphone tramite Bluetooth e la transazione si effettua utilizzando l’app per lo smartphone. La ricevuta del pagamento può essere inviata tramite SMS o e-mail.
- POS digitale. Permette di gestire i pagamenti con carta di credito utilizzando una piattaforma web. Si integra alla perfezione con i software di fatturazione rendendo la contabilità semplice e immediata.
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Pagamento tramite Link
Oltre al POS, puoi affidarti a sistemi di pagamento con carta di credito alternativi e altrettanto semplici da utilizzare. Tra i più utilizzati c’è il Pay by Link.
Come funziona? Tu, esercente, fornisci al cliente un link online dove il cliente può accedere tramite PC o smartphone. Una volta aperto il link, l’acquirente dovrà inserire le proprie credenziali e il numero della carta di credito insieme al codice CVV. In pochi passaggi completerà l’acquisto effettuando il versamento con la carta di credito.
Questo sistema è molto comodo, soprattutto per ricevere pagamenti a distanza, cioè quelli in cui commerciante e cliente non sono compresenti fisicamente.
Pagamento tramite QR Code
Puoi ricevere pagamenti con carte di credito anche tramite QR Code.
Il funzionamento è molto simile a quanto appena visto con i link. Per creare un QR Code, infatti, devi associare un link di atterraggio e in questo caso specifico inserisci l’URL della piattaforma di pagamento.
Il pagamento con QR Code è molto utile nei negozi fisici: puoi stampare delle locandine da affiggere vicino alla cassa in modo da smaltire la fila velocemente e semplificare l’esperienza di pagamento.
Ricevere pagamenti con carta di credito a distanza
Per completare un pagamento con carta di credito non è più necessario essere presenti fisicamente insieme al cliente, ad esempio all’interno di un negozio. Infatti, puoi ricevere un pagamento a distanza, utilizzando ad esempio un link, come abbiamo appena visto.
Ma non sono gli unici. Ad esempio, puoi utilizzare una delle tante app che permettono di creare wallet digitali come Apple Pay o Google Pay e trasferire denaro in modalità P2P utilizzando i soldi presenti nelle carte di credito associate.
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Il cliente può aver registrato la propria carta di credito all'interno di un wallet digitale, come ad esempio PayPal e preferire effettuare il versamento tramite questa piattaforma.
Come puoi offrire ai tuoi acquirenti la possibilità di pagarti tramite PayPal? E quali vantaggi puoi ottenere?
Lo scopriremo nel prossimo capitolo, dedicato a come e perché ricevere pagamenti con PayPal.